История основания и развития ломбардов от примитивного ростовщичества до выхода на официальный рынок финансовых услуг и микрокредитования. Принцип работы ломбардов, условия кредитования и риски обеих сторон – обо всем этом читайте ниже.
Ломбард – финансовое учреждение, единственным видом деятельности которого является кредитование физических лиц. Займы выдаются из собственных или привлеченных средств на свой риск, под залог имущества.

Как все начиналось

Свое название этот вид бизнеса унаследовал от основателей – предприимчивых итальянцев, выходцев из Ломбардии, региона северной Италии. Свою деятельность как купцы и ростовщики они начали в XII веке. Немногим позже, в XIV-XV веках ломбардцы активно развивали свой бизнес в западной Европе, особенно во Франции и Англии. Создавались целые торгово-ростовщические кампании и объединения, дело становилось семейным и предавалось по наследству.
Давая ссуды вельможам, знатным дворянам и даже самим королям ростовщики не просто увеличивали свое состояние, но добивались влияния и различных привилегий. Хитрые ломбардцы, давая взаймы приближенным к королю лицам, торговались о снижении налогового давления на них взамен на невысокие проценты. Некоторым из итальянцев было разрешено чеканить собственные монеты.
Ростовщиков не любили и побаивались – их проценты часто были грабительскими, а условия получения кредита могли выходить за рамки закона и морали. Тем не менее, их услугами пользовались, и они играли не последнюю роль во многих дворцовых интригах, походах и войнах. Залогом в то время могли служить драгоценности, дорогостоящая амуниция, расписки с обещаниями преференций, залоговые бумаги на фамильные земли и замки с челядью, деревни вместе с крестьянами.
Ярко и очень живо описаны ломбардцы и их деятельность в исторических романах Мориса Дрюона «Проклятые короли».  События развиваются в начале XIV века, в период расцвета и роста ломбардцев во Франции, при дворе короля Филиппа IV Красивого.
В XVI веке в баварском Нюрнберге возникают так называемые «муниципальные ломбарды».  Они выполняют важную функцию – социальную поддержку населения. Выдавая небольшие ссуды под невысокий процент, они тем самым спасают горожан от голода или окончательного разорения. В XVII-XVIII веке муниципальные ломбарды открывались во многих городах. Жители, пользуясь их услугами, не были вынуждены совершать кражи или искать другие незаконные способы заработка.
В XIX веке появилось такое явление как «обувной ломбард».  По понедельникам рабочие сдавали свою «праздничную обувь», а в конце недели выкупали на полученное жалование, чтобы в выходные пойти на прогулку, светское мероприятие или торжество.

Первый ломбард в Киеве открылся в 1884 на Крещатике. Спустя 2 года, в 1886году появился первый частный ломбард в Одессе.

Ломбарды в Украине сегодня

На сегодняшний день популярность ломбардов в Украине стремительно растет. Это связано в первую очередь с ухудшением экономической ситуации в стране. Люди все чаще «недотягивают» до зарплаты, не имеют лишних средств на экстренные случаи, не имеют необходимых документов для обращения в банк за кредитом или не хотят связываться с банками.

На конец 2016 года в Украине было зарегистрировано 430 юридических лиц, работающих как ломбарды. Почти каждое отделение имеет несколько филиалов, а некоторые из них сотни филиалов по всей стране.

Процедура получения займа в ломбарде предельно проста. Чтобы заложить золото или другое имущество из документов необходим лишь паспорт, оформление занимает минимум времени. Для большинства людей этого часто достаточно, чтобы отдать предпочтение ломбарду, несмотря на более выкую процентную ставку, чем в банке.

Выступать в качестве залога в ломбарде может любое движимое имущество или то, что может быть отчуждено. Так как залог является закладом, то есть остается на хранение у кредитора до полного погашения займа. В зависимости от специализации ломбарда в качестве залога принимаются:

  • ювелирные изделия из золота и серебра;
  • драгоценные металлы;
  • антиквариат;
  • различная бытовая техника (мелкая и крупная);
  • строительный инструмент (дрель, перфоратор, электролобзик и т.д.)
  • мобильные телефоны, планшеты;
  • компьютеры, ноутбуки;
  • офисная техника: принтеры, сканеры, шредеры;
  • автомобили и мототехника.

Большая часть ломбардов дает займ под залог ювелирных изделий, мобильной и мелкой бытовой техники. Прием золота, серебра и другого имущества происходит после экспертной оценки и просчета залоговой стоимости. На руки может выдаваться 100% оценочной стоимости или меньше. Сумма формируется исходя из цены золота за грамм, умноженной на вес изделия или слитка.

Погашение кредита в ломбарде

Принципиальное отличие банковского кредита от займа в ломбарде – это отсутствие рисков финансового учреждения. В случае невозврата денег ломбард реализует залоговое имущество, возвращая свои деньги. Еще одно преимущество залогового займа – возможность продления сроков кредитования на неограниченное время без штрафных санкций. Достаточно ежемесячно выплачивать проценты по займу.

Заемщик, в случае невозврата кредита, рискует исключительно предметом залога.  Ломбард не начисляет штрафов и пени, не терроризирует звонками, не обращается к услугам коллекторов или в судебные инстанции. Данные заемщика не передаются третьим лицам. Невозврат займа никак не влияет на кредитную историю и возможность получить кредит в данном учреждении в будущем.

По статистике последних лет 25% всех кредитов под залог в Украине не возвращаются. То есть имущество не выкупается. Открываются специализированные ломбарды ювелирных изделий или ломбарды техники, реализующие невостребованные залоги.

Быстро, просто, честно

На сегодняшний день ломбарды лидируют на рынке микрокредитования, предоставляя самые простые, быстрые и максимально прозрачные кредиты под залог.

 

Автор: Заслуженный экономист Украины Симплеярова А.И.

Ломбард – история бизнеса от средних веков до сегодня

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *